Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Для многих людей приобретение квартиры за «наличку» является практически недостижимым желанием. При таких обстоятельствах единственный вариант — это ипотечный кредит.

Главным критерием оценки платежеспособности заемщика считается его официальный доход. От его величины соответственно растет вероятность положительного ответа банка в отношении заемщика. Также во внимание берется стаж работы заемщика (в том числе продолжительность работы в одном месте), его должность, наличие дополнительного дохода.

В нашей стране довольно частое явление, когда работающий на частном предприятии имеет хороший заработок, но документально подтвердить данный факт не получается, поскольку его официальная зарплата небольшая.

Могут ли дать ипотеку с маленькой зарплатой? В этом случае банк не примет во внимание большой доход, который фактически является не подтвержденным. Так, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Способы получения ипотеки с маленьким заработком:

1. В случае небольшого дохода ипотечный кредит может быть оформлен, если в качестве поручителя будет выступать жена/муж, которые имеют высокий стабильный доход. Наличие такого заработка должно подтверждаться официальными документами. В этой ситуации банковское учреждение будет учитывать суммарный заработок семьи. Обычно большинство банковских учреждений руководствуются неписанным правилом — 60/40. Оно означает, что размер выплаты по ипотечному кредитованию не должен быть больше 40% от совокупного семейного дохода.
2. Помимо мужа либо жены поручителями могут выступать родственники, знакомые заемщика, у которых хорошее материальное положение. Однако в этой ситуации на поручителя ложится большая ответственность и, в случае неплатежеспособности заемщика, он несет ответственность за выплату ипотеки. Кроме этого, даже если состоятельный поручитель будет найден, минимальный размер первоначального платежа может доходить до 40% от всей стоимости жилья.
   Если на первоначальный взнос не будет хватать денег, тогда стоит воспользоваться потребительским кредитом. Для его получения размер дохода не станет определяющего фактором. Но, следует заметить, что наличие такого кредита лучше держать в секрете, поскольку размер ежемесячного платежа вычтут из общего дохода заемщика. А это будет означать уменьшение размера ипотеки.
3. Существует способ получения ипотечного кредита без внесения первоначального платежа. Для этого необходим залог. К примеру, таковым может стать транспортное средство либо еще какое-нибудь ценное имущество.
4. Еще одним способом получения ипотечного кредита с маленькой зарплатой является т.н. «пенсионная» семейная ипотека. Такой возможностью стоит воспользоваться в случае проживания в одной квартире нескольких поколений. Выплаты по ипотеке будут распределены на всех членов семьи, что значительно уменьшает долговую нагрузку, а значит и шансы на положительное решение банка существенно вырастут.
5. Если ипотечный кредит хочет взять молодая семья, у которой нет возможности самостоятельно внести первый взнос, то она может обратиться за государственной льготной программой. Однако в таком варианте присутствует один существенный минус — очень долгий сбор требующихся документов, а также сложный процесс оформления.
   То есть, заемщик, предоставляя документы, должен доказать свое право на участие в льготной программе. После, найти финансовое учреждение, которое работает с подобными государственными программами. Помощь со стороны государства будет заключаться в выдаче субсидии для уплаты первоначального платежа либо компенсации определенной части процентной ставки.
6. Если заемщик является военнослужащим, имеющим небольшой заработок, он может воспользоваться правом получения военной ипотеки.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Для получения ипотечного кредита заемщик обязан, в первую очередь, предоставить банку следующие данные:

• стоимость недвижимости, которую планируется взять в кредит;
• размер официального заработка;
• сумма первоначального платежа, которую может оплатить заемщик;
• совокупный доход семьи;
• количество иждивенцев(в случае их наличия);
• приблизительные ежемесячные расходы.

К предоставлению всех перечисленных данных стоит отнестись со всей серьезностью. Обычно сведения заемщика с маленькой заработной платой банк анализирует особенно скрупулезно. Если в процессе проверки окажется, что сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляет 50% и более, банк скорее всего примет отрицательное решение. Также необходимо быть готовым к тому, что банк потребует не одного, а двух поручителей.

Помимо этого, каждый отказ в ипотеке уменьшает вероятность получения кредита в следующий раз, не зависимо от банковского учреждения в которое будет обращаться заемщик. Поэтому лучше достать полный пакет сведений о своей финансовой состоятельности, дабы не портить кредитную историю.

Дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Решение по ипотечному кредиту банковским учреждением принимается индивидуально в каждом отдельном случае. В некоторых обстоятельствах банк может пойти на определенные уступки. Например, возможно уменьшение размера ежемесячных выплат, однако в этом случае срок ипотечного кредита будет увеличен.

Если у заемщика маленькая заработная плата, хорошим аргументом в его пользу может послужить наличие банковского счета. Некоторые банки могут принять копию банковского счета в качестве подтверждения платежеспособности заемщика и пойти на определенные уступки.

Существенно повышает шансы получения ипотечного кредита, даже при маленьком доходе, выплаченный раньше подобный кредит и безукоризненная кредитная история.

Резюмируя, можно сделать вывод, что даже в случае маленькой заработной платы, существует несколько реальных способов получить ипотечный кредит.